办理条件

发布时间:2007-12-29 16:02:57 作者: 来源:
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一般流动资金贷款操作规程

  一、客户申请
  (一)借款人及保证贷款的保证人应具备的条件
  1、借款人条件:借款人应为经工商行政管理机关核准登记的企业法人、个体工商户,并具备下列条件:
  (1)、已经工商行政管理机关办理年检手续。
  (2)、持有人民银行核发的贷款卡。
  (3)、有固定住所和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。
  (4)、除微型企业外,应有必要的组织机构和财务管理制度。
  (5)、除国务院另有规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资比例符合国家有关规定。
  (6)、在我行已开立基本账户或一般存款账户或个人结算账户,无不良信用记录。
  (7)、贷款用途不违反国家法律、法规及有关政策规定。
  (8)、如申请信用贷款须符合总行小型企业信用贷款条件。
  (9)、经办行要求的其它条件。
  2、保证人应具备的条件
  (1)法人或其它组织为保证人的,应同时符合下列条件:
  ①依法经工商行政管理机关(主管机关)核准登记并办理年检手续。
  ②独立核算,自负盈亏,有健全的管理机构和财务制度(小型企业除外)。
  ③信用等级符合我行要求。
  ④具有代为清偿债务的能力。
  ⑤无逃废银行债务等不良信用记录。
  ⑥无重大经济纠纷。
  其中境外机构为保证人的,须具备②、④、⑤、⑥项规定的条件。
  (2)专业担保机构为保证人的,应同时符合下列条件:
  ①依照法律及有关规定办理注册及年检手续。
  ②担保基金经二级分行(含)以上机构认可
  ③有完善的法人治理结构和内部组织结构。
  ④自主经营、独立核算,在营业执照规定的经营范围内从事经营活动。
  ⑤除事先报经总行批准无须将担保基金存入我行的以外,需有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门账户,实行专项储存、专户管理。
  (3)自然人为保证人的,应符合下列条件:
  ①拥有中华人民共和国国籍。
  ②具有完全民事行为能力。
  ③有合法的居留身份。
  ④有固定的住所。
  ⑤有合法收入来源和充足的代偿能力。
  ⑥无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录。
  (4)以保证保险为担保的,须同时符合下列条件:
  ①符合《中华人民共和国保险法》的有关规定。
  ②保证保险险种已经保险监督管理机构批准。
  ③保险责任条款的约定原则上应当与借款合同中借款人的义务一致,至少应当与借款人的按照借款合同的约定清偿借款本息等主要义务一致。
  ④保险金额、期限及保险人责任符合我行要求。
  ⑤投保人(借款人)全额投保保证保险并一次性缴清全部保费。
  ⑥经办行对保险赔偿金享有第一位的全额请求权。


流动资金循环贷款
一、客户申请
  (一)借款人及保证贷款的保证人应具备的条件
  1、借款人条件:借款人应为经工商行政管理机关核准登记的企业法人、个体工商户,并具备下列条件:
  (1)、已经工商行政管理机关办理年检手续。
  (2)、持有人民银行核发的贷款卡。
  (3)、生产经营合法合规。
  (4)、除微型企业外,应有必要的组织机构和财务管理制度。
  (5)、除国务院另有规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资比例符合国家有关规定。
  (6)、在我行已开立基本账户或一般存款账户或个人结算账户,无不良信用记录。
  (7)、贷款用途不违反国家法律、法规及有关政策规定。
  (8)、如申请信用贷款须符合总行小型企业信用贷款条件。
  (9)、经办行要求的其它条件。
  2、保证人应具备的条件
  (1)法人或其它组织为保证人的,应同时符合下列条件:
  ①依法经工商行政管理机关(主管机关)核准登记并办理年检手续。
  ②独立核算,自负盈亏,有健全的管理机构和财务制度(小型企业除外)。
  ③信用等级符合我行要求。
  ④具有代为清偿债务的能力。
  ⑤无逃废银行债务等不良信用记录。
  ⑥无重大经济纠纷。
  其中境外机构为保证人的,须具备②、④、⑤、⑥项规定的条件。
  (2)专业担保机构为保证人的,应同时符合下列条件:
  ①依照法律及有关规定办理注册及年检手续。
  ②担保基金经二级分行(含)以上机构认可
  ③有完善的法人治理结构和内部组织结构。
  ④自主经营、独立核算,在营业执照规定的经营范围内从事经营活动。
  ⑤除事先报经总行批准无须将担保基金存入我行的以外,需有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门账户,实行专项储存、专户管理。
  (3)自然人为保证人的,应符合下列条件:
  ①拥有中华人民共和国国籍。
  ②具有完全民事行为能力。
  ③有合法的居留身份。
  ④有固定的住所。
  ⑤有合法收入来源和充足的代偿能力。
  ⑥无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录。
  (4)以保证保险为担保的,须同时符合下列条件:
  ①符合《中华人民共和国保险法》的有关规定。
  ②保证保险险种已经保险监督管理机构批准。
  ③保险责任条款的约定原则上应当与循环借款合同中借款人的义务一致,至少应当与借款人的按照循环借款合同的约定清偿借款本息等主要义务一致。
  ④保险金额、期限及保险人责任符合我行要求。
  ⑤投保人(借款人)全额投保保证保险并一次性缴清全部保费。
⑥经办行对保险赔偿金享有第一位的全额请求权。

打包贷款
一、客户申请
  (一)借款人及保证贷款的保证人应具备的条件
  1、借款人条件:借款人应为经工商行政管理机关核准登记的企业法人、个体工商户,并具备下列条件:
  (1)、已经工商行政管理机关办理年检手续。
  (2)、持有人民银行核发的贷款卡。
  (3)、有固定住所和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。
  (4)、除微型企业外,应有必要的组织机构和财务管理制度。
  (5)、除国务院另有规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资比例符合国家有关规定。
  (6)、在我行已开立基本账户或一般存款账户或个人结算账户,无不良信用记录。
  (7)、贷款用途不违反国家法律、法规及有关政策规定。
  (8)、经办行要求的其它条件。
  2、信用证应具备的条件:
  (1)信用证是不可撤消、非转让的;
  (2)信用证开证行原则上是我行Ⅰ、Ⅱ类代理行;如开证行不属于我行Ⅰ、Ⅱ类代理行,须由我行Ⅰ、Ⅱ类代理行加具保兑;
  (3)信用证不包含对贷款人不利的条款;
  (4)信用证不包含限定他行议付的条款;
  (5)修改信用证有效期需报经贷款人审核同意;
  (6)经办行要求的其它条件。
  3、保证人应具备的条件
  (1)法人或其它组织为保证人的,应同时符合下列条件:
  ①依法经工商行政管理机关(主管机关)核准登记并办理年检手续。
  ②独立核算,自负盈亏,有健全的管理机构和财务制度(小型企业除外)。
  ③信用等级符合我行要求。
  ④具有代为清偿债务的能力。
  ⑤无逃废银行债务等不良信用记录。
  ⑥无重大经济纠纷。
  其中境外机构为保证人的,须具备②、④、⑤、⑥项规定的条件。
  (2)专业担保机构为保证人的,应同时符合下列条件:
  ①依照法律及有关规定办理注册及年检手续。
  ②担保基金经二级分行(含)以上机构认可
  ③有完善的法人治理结构和内部组织结构。
  ④自主经营、独立核算,在营业执照规定的经营范围内从事经营活动。
  ⑤除事先报经总行批准无须将担保基金存入我行的以外,需有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门账户,实行专项储存、专户管理。
  (3)自然人为保证人的,应符合下列条件:
  ①拥有中华人民共和国国籍。
  ②具有完全民事行为能力。
  ③有合法的居留身份。
  ④有固定的住所。
  ⑤有合法收入来源和充足的代偿能力。
  ⑥无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录。
  (4)以保证保险为担保的,须同时符合下列条件:
  ①符合《中华人民共和国保险法》的有关规定。
  ②保证保险险种已经保险监督管理机构批准。
  ③保险责任条款的约定原则上应当与借款合同中借款人的义务一致,至少应当与借款人的按照借款合同的约定清偿借款本息等主要义务一致。
  ④保险金额、期限及保险人责任符合我行要求。
  ⑤投保人(借款人)全额投保保证保险并一次性缴清全部保费。
  ⑥经办行对保险赔偿金享有第一位的全额请求权。

出口退税账户托管贷款
一、客户申请
  (一)借款人应具备的条件
  借款人应为经工商行政管理机关(主管机关)核准登记,经外经贸部门批准有进出口自营权的出口企业。
  1、有国税部门核准的“出口退税账户托管贷款业务确认单”的出口企业应具备下列条件:
  (1)已经过工商行政管理机关(主管机关)办理年检手续。
  (2)在我行已开立基本账户或一般存款账户。
  (3)在我行开立出口退税专户,该专户应为经国税部门确认的借款人接受退税款项的专用账户。
  (4)贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。
  (5)客户分类符合我行规定。
  (6)应有必要的组织机构、财务管理制度。
  (7)信誉良好,没有非法逃、套汇和偷、骗税等不良记录。
  (8)具有稳定的出口业务,产品有市场、有效益,具有按期偿还贷款本息的能力。
  (9)经办行要求的其它条件。
  2、无国税部门核准的“出口退税账户托管贷款业务确认单”的出口企业除应具备上述条件外,还应同时满足以下条件:
    (1)客户前两年获得当地国税局批准退税金额与向国税局申报退税金额比例符合我行要求。
  (2)客户不属挂靠经营。
  (3)能够出具货物报关单、出口收汇核销单、结汇水单、增值税专用发票(抵扣联)、出口货物专用缴款书、出口发票以及国税局收件单。


商业承兑汇票贴现
一、客户申请
  (一)办理商业承兑汇票贴现的贴现申请人(以下简称贴现人)应具备的条件
  贴现人应为经工商行政管理机关核准登记的企业法人或其它经济组织,并具备下列条件:
  1、已经过工商行政管理机关(主管机关)办理年检手续。
  2、在我行已开立基本账户或一般存款账户。
  3、依法从事经营活动。
  4、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系。

银行承兑汇票业务
一、客户申请
  (一)承兑申请人及保证人应具备的条件
  1、承兑申请人条件:承兑申请人应为经工商行政管理机关核准登记的企业法人、个体工商户,并具备下列条件:
  (1)、已经工商行政管理机关办理年检手续。
  (2)、持有人民银行核发的贷款卡。
  (3)、有固定住所和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。
  (4)、除微型企业外,应有必要的组织机构和财务管理制度。
  (5)、除国务院另有规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资比例符合国家有关规定。
  (6)、在我行已开立基本账户或一般存款账户或个人结算账户,无不良信用记录。
  (7)、贷款用途不违反国家法律、法规及有关政策规定。
  (8)、经办行要求的其它条件。
  2、保证人应具备的条件
  (1)法人或其它组织为保证人的,应同时符合下列条件:
  ①依法经工商行政管理机关(主管机关)核准登记并办理年检手续。
  ②独立核算,自负盈亏,有健全的管理机构和财务制度。
  ③信用等级符合我行要求。
  ④具有代为清偿债务的能力。
  ⑤无逃废银行债务等不良信用记录。
  ⑥无重大经济纠纷。
  其中境外机构为保证人的,须具备②、④、⑤、⑥项规定的条件。
  (2)专业担保机构为保证人的,应同时符合下列条件:
  ①依照法律及有关规定办理注册及年检手续。
  ②担保基金经二级分行(含)以上机构认可
  ③有完善的法人治理结构和内部组织结构。
  ④自主经营、独立核算,在营业执照规定的经营范围内从事经营活动。
  ⑤除事先报经总行批准无须将担保基金存入我行的以外,需有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门账户,实行专项储存、专户管理。
  (3)自然人为保证人的,应符合下列条件:
  ①拥有中华人民共和国国籍。
  ②具有完全民事行为能力。
  ③有合法的居留身份。
  ④有固定的住所。
  ⑤有合法收入来源和充足的代偿能力。
  ⑥无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录。
  (4)以保证保险为担保的,须同时符合下列条件:
  ①符合《中华人民共和国保险法》的有关规定。
  ②保证保险险种已经保险监督管理机构批准。
  ③保险责任条款的约定原则上应当与承兑协议中承兑人的义务一致,至少应当与承兑申请人的按照借款合同的约定清偿借款本息等主要义务一致。
  ④保险金额、期限及保险人责任符合我行要求。
  ⑤投保人(借款人)全额投保保证保险并一次性缴清全部保费。
  ⑥经办行对保险赔偿金享有第一位的全额请求权。

非融资类保函业务
一、客户申请
  (一)被担保人及提供保证反担保的保证人应具备的条件
  1、被担保人条件:被担保人应为经工商行政管理机关核准登记的企业法人,并具备下列条件:
  (1)已经工商行政管理机关办理年检手续。
  (2)持有人民银行核发的贷款卡。
  (3)有固定住所和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。
  (4)除微型企业外,应有必要的组织机构和财务管理制度。
  (5)除国务院另有规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资比例符合国家有关规定。
  (6)在我行已开立基本账户或一般存款账户或个人结算账户,无不良信用记录。
  (7)贷款用途不违反国家法律、法规及有关政策规定。
  (8)经办行要求的其它条件。
  2、提供保证反担保的保证人应具备的条件
  (1)法人或其它组织为保证人的,应同时符合下列条件:
  ①依法经工商行政管理机关(主管机关)核准登记并办理年检手续。
  ②独立核算,自负盈亏,有健全的管理机构和财务制度,有享有所有权或者依法处分权的独立财产。
  ③信用等级符合我行要求。
  ④具有代为清偿债务的能力。
  ⑤无逃废银行债务等不良信用记录。
  ⑥无重大经济纠纷。
  其中境外机构为保证人的,须具备②、④、⑤、⑥项规定的条件。
  (2)专业担保机构为保证人的,应同时符合下列条件:
  ①依照法律及有关规定办理注册及年检手续。
  ②担保基金经二级分行(含)以上机构认可。
  ③有完善的法人治理结构和内部组织结构。
  ④自主经营、独立核算,在营业执照规定的经营范围内从事经营活动。
  ⑤除事先报经总行批准无须将担保基金存入我行的以外,需有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门账户,实行专项储存、专户管理。
  (3)自然人为保证人的,应符合下列条件:
  ①拥有中华人民共和国国籍。
  ②具有完全民事行为能力。
  ③有合法的居留身份。
  ④有固定的住所。
  ⑤有合法收入来源和充足的代偿能力。
  ⑥无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录。
  (4)以保证保险为担保的,须同时符合下列条件:
  ①符合《中华人民共和国保险法》的有关规定。
  ②保证保险险种已经保险监督管理机构批准。
  ③保险责任条款的约定原则上应当与借款合同中借款人的义务一致,至少应当与借款人的按照借款合同的约定清偿借款本息等主要义务一致。
  ④保险金额、期限及保险人责任符合我行要求。
  ⑤投保人(借款人)全额投保保证保险并一次性缴清全部保费。
  ⑥经办行对保险赔偿金享有第一位的全额请求权。

低风险担保
第一节  法人存款质押担保操作规程
  一、出质人条件和应提供的资料
  (一)出质人条件
  出质人应为经工商行政管理机关(主管机关)核准登记的企(事)业法人和其它经济组织。
  (二)担保应提供的资料
  1、以单位定期存单为质押的,出质人除应按质押担保的规定提交资料外,还应提供下列资料:
  (1)开户证实书。出质人为第三人的,应同时提交同意由借款人为质押贷款或其它融资目的而使用其开户证实书的书面文件;
  (2)出质人委托贷款行向存款行申请开具单位定期存单的《开具定期存单委托书》;
  (3)出质人在存款行的预留印鉴或密码。
  2、境内外商投资企业以外汇质押的,除应按质押担保的规定提交资料外,还应提供下列资料:
  (1)出质人(即借款人)已在外汇管理局办理外商投资企业外汇登记证、资本金已按期足额到位且未减资、撤资的证明文件;
  (2)出质人(即借款人)已在工商银行开立外汇结算账户及人民币结算账户的证明文件;
  (3)外汇管理局核准的外汇结算账户的最高限额文件;
  (4)借款人借款资金用途及使用计划。
  以上资料除必须提供原件的外,如只能提供复印件,应由调查人将复印件与原件核实,在复印件上签署“经核对与原件一致”字样及核对日期并签名确认。如以上资料已向我行提供且在有效期内,可不要求重复提供,由调查人调阅信贷档案获取有关资料,并与原件核实。
 第二节  个人存款质押担保操作规程
  一、出质人条件和应提供的资料
  (一)出质人条件
  出质人应为符合《中华人民共和国担保法》规定的、具有代偿能力的公民。
  (二)担保应提供的资料
  出质人除应按质押担保的规定提交资料外,还应提供下列资料:
  (1)储蓄存单、存折等存款证明。出质人为第三人的,应同时提交同意由借款人为质押贷款或其它融资目的而使用其储蓄存折、存单的书面文件;
  (2)存款人在存款行的预留印鉴或密码。
  (3)以他行签发的个人储蓄存单、存折质押的,还应提交存款行与我行签订的质押止付协议。
  以上资料除必须提供原件的外,如只能提供复印件,应由调查人将复印件与原件核实,在复印件上签署“经核对与原件一致”字样及核对日期并签名确认。如以上资料已向我行提供且在有效期内,可不要求重复提供,由调查人调阅信贷档案获取有关资料,并与原件核实。
  
第三节  100%保证金担保操作规程
  一、出质人条件和应提供的资料
  (一)出质人条件
  出质人应为经工商行政管理机关(主管机关)核准登记的企(事)业法人和其它经济组织、个体工商户。
  (二)担保应提供的资料
  出质人应按质押担保的有关规定提交资料,主要包括:
  1、营业执照或事业单位法人资格证书或批准(登记)成立文件及最新年检证明。属于需批准方能经营的特殊行业的,须同时提交有权部门颁发的特殊经营许可证及最新年检证明。
  2、《税务登记证》及最新年检证明。
  3、法定代表人身份证明及签字样本,或委托代理人身份证明、签字样本及有效授权文件。
  4、出质人同意提供质押担保的书面文件。
  5、出质人预留印鉴卡或密码。
  6、经办行要求的其它资料。
  以上资料除必须提供原件的外,如只能提供复印件,应由调查人将复印件与原件核实,在复印件上签署“经核对与原件一致”字样及核对日期并签名确认。如以上资料已向我行提供且在有效期内,可不要求重复提供,由调查人调阅信贷档案获取有关资料,并与原件核实。
  
第四节  国债质押担保操作规程
  一、出质人条件和应提供的资料
  (一)出质人条件
  出质人应为经工商行政管理机关(主管机关)核准登记的企(事)业法人和其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人。
  (二)担保应提供的资料
  1、以凭证式国债质押的,出质人除应按质押担保的规定提交资料外,还应提供下列资料:
  (1)凭证式国债。出质人为第三人的,应同时提交同意由借款人为质押贷款或其它融资目的而使用其凭证式国债的书面文件;
  (2)出质人出具的所有权无争议、没有挂失或被依法止付的书面承诺文件。
  2、以记账式国债质押的,出质人除应按质押担保的规定提交资料外,还应提供下列资料:
  (1)以银行间债券市场托管的记账式债券质押的,应有已在银行间债券市场进行托管的证明文件。
  (2)以证券交易所托管的记账式债券质押的,应有已在证券交易所进行托管的证明文件。
  (3)以银行柜台交易系统购买的记账式债券质押的,应有已在我行进行托管(贷款行不得接受非在我行托管的此类债券质押)或转托管(以在他行托管的此类债券质押的,须通过转托管方式先将债券转到我行进行托管)的证明文件。
  以上资料除必须提供原件的外,如只能提供复印件,应由调查人将复印件与原件核实,在复印件上签署“经核对与原件一致”字样及核对日期并签名确认。如以上资料已向我行提供且在有效期内,可不要求重复提供,由调查人调阅信贷档案获取有关资料,并与原件核实。
 
第五节  中资银行票据质押担保操作规程
  一、出质人、质物条件和应提供的资料
  (一)出质人及质物条件
  1、出质人应为经工商行政管理机关(主管机关)核准登记的企(事)业法人和其它经济组织、个体工商户。
  2、出质的票据应为国家政策性银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业银行出具的银行本票或承兑的商业汇票。
  (二)担保应提供的资料
  出质人除应按质押担保的规定提交资料外,还应提供下列资料:
  1、银行本票、银行承兑汇票等权利凭证原件。
  2、出质人与出票人或其前手之间的增值税发票或交易合同。
  3、出质人出具的所有权无争议、没有挂失或被依法止付的书面承诺文件。
  以上资料除必须提供原件的外,如只能提供复印件,应由调查人将复印件与原件核实,在复印件上签署“经核对与原件一致”字样及核对日期并签名确认。如以上资料已向我行提供且在有效期内,可不要求重复提供,由调查人调阅信贷档案获取有关资料,并与原件核实。
 
第六节  中资银行保证担保操作规程
  一、保证人条件和应提供的资料
  (一)保证人条件
  保证人应为国家政策性银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业银行及我行驻境外机构。
  (二)担保应提供的资料
  1、保证人出具的备用信用证、保函等保证文件原件。
  2、按规定应提交的其它资料。

第七节  外资金融机构保证担保操作规程
  一、保证人条件和应提供的资料
  (一)保证人条件
  保证人为境内外外资金融机构,并符合以下条件之一:
  1、穆迪、标准普尔长期信用评级在A以上(含穆迪A1、A2、A3和标准普尔A+、A、A-)且与我行有正式代理行关系。
  2、我行Ⅰ类代理行。
  (二)担保应提供的资料
  1、保证人出具的备用信用证、保函等保证文件原件。
  2、按规定应提交的其它资料。
  
第八节  外方股东担保操作规程
  一、保证人条件和应提供的资料
  (一)保证人条件
  保证人为《财富》杂志最新评选出的世界500强企业总部所在地在规定的国家范围内或穆迪、标准普尔长期信用评级在A级以上(含穆迪A1、A2、A3;标准普尔A+、A、A-)且其在中国(不含香港、台湾和澳门地区)投资企业的注册资本总额超过1亿美元的企业。 
  (二)担保应提供的资料
  1、保证人出具的备用信用证、保函等保证文件原件。
  2、按规定应提交的其它资料。



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